Fig révolutionne les prêts personnels au Canada
Imaginez pouvoir obtenir un prêt personnel en quelques clics depuis votre ordinateur, sans rendez-vous à la banque ni paperasse. C'est la promesse de la startup montréalaise Fig qui vient de lancer sa plateforme de prêts personnels directs aux consommateurs. Avec un processus 100% digital, Fig ambitionne de révolutionner la façon dont les Canadiens empruntent de l'argent.
Fig, la FinTech qui veut simplifier vos emprunts
Fondée par un trio d'anciens cadres de RBC, Fairstone Bank et Credit Karma, Fig n'en est pas à ses débuts. La startup avait initialement lancé son offre de prêts à travers des partenariats avec des entreprises comme Borrowell. Forte de cette première expérience, elle propose désormais ses prêts personnels directement aux particuliers via son site web.
Nous voulions tirer le meilleur des deux mondes : la capacité d'être agile, d'innover et de perturber le marché, tout en nous appuyant sur les ressources d'une entité comme Fairstone.
– François Côté, CEO de Fig
Bien qu'il existe déjà des options de prêts en ligne au Canada, Fig se positionne comme la première startup de prêt « 100% digitale ». Son processus serait entièrement automatisé, ne nécessitant aucune intervention humaine, là où la plupart des prêteurs requièrent encore un appel ou une rencontre physique pour finaliser un emprunt.
La promesse Fig : simplicité, rapidité, transparence
Concrètement, Fig promet aux emprunteurs de pouvoir :
- Faire une demande en 30 secondes
- Obtenir une approbation immédiate
- Recevoir les fonds sous 24 à 48h
Des délais bien plus courts que dans les banques traditionnelles où il faut parfois des jours voire des semaines pour décrocher un prêt personnel. Un gain de temps et de simplicité rendu possible par l'automatisation et l'intelligence artificielle.
Fig met aussi en avant sa transparence sur les taux, avec un taux garanti dès l'approbation, là où les banques ont tendance à revoir le taux à la hausse au moment de finaliser le prêt. Avec des taux à partir de 12,99% pour des prêts jusqu'à 30 000$, Fig se veut compétitif pour les emprunteurs avec un bon dossier de crédit.
Un modèle original de "startup corporate"
Pour proposer ces prêts, Fig s'appuie sur son actionnaire unique : la banque Fairstone. Une filiation assumée qui lui permet de combiner agilité d'une startup et solidité financière d'une banque établie. Car si Fig se veut une FinTech innovante, elle est juridiquement une filiale de Fairstone, elle-même détenue par des investisseurs de renom comme Ontario Teachers' Pension Plan.
Ce statut de "startup corporate" lui donne accès au bilan de Fairstone pour accorder ses prêts, ainsi qu'à son expertise centenaire du crédit. Tout en gardant son autonomie pour innover et « perturber » le marché du prêt personnel. Un positionnement hybride original dans l'écosystème FinTech canadien.
Une croissance rapide portée par les partenariats
Depuis son lancement en 2022, Fig a déjà séduit 9000 clients et accordé 135 millions de dollars de prêts selon son CEO François Côté. La plateforme continue de miser sur les partenariats pour accélérer sa croissance, à l'image d'un récent accord avec Walmart Canada donnant accès à des taux préférentiels et des bons d'achat aux clients de l'application du géant de la distribution.
Avec une équipe de 35 personnes, des investisseurs solides derrière elle et une proposition de valeur claire pour les emprunteurs, Fig à de quoi voir grand. Son ambition ? Devenir une marque grand public incontournable sur le crédit à la consommation au Canada, dans la lignée d'un SoFi aux États-Unis. La révolution des prêts personnels ne fait peut-être que commencer !
