La révolution des retards de paiement avec l’intelligence artificielle
Imaginez un monde où les entreprises ne craignent plus les retards de paiement, où leur trésorerie est optimisée en permanence grâce à l'intelligence artificielle. Ce futur est en train de se dessiner sous nos yeux, alors que de plus en plus de startups développent des solutions IA pour révolutionner la gestion des délais de règlement. Plongeons ensemble dans cette nouvelle ère de la finance d'entreprise !
L'IA au chevet des entreprises face aux retards de paiement
Selon une récente étude du cabinet Altares, les retards de paiement se sont allongés de près d'un jour au premier semestre 2024 pour atteindre 12,9 jours en moyenne. Un fléau qui pèse lourd sur les épaules des entreprises, avec le risque de provoquer des défaillances en cascade. C'est là qu'intervient l'intelligence artificielle, véritable alliée des dirigeants pour optimiser le recouvrement des factures.
L'IA permet de détecter de façon précoce les risques d'impayés et d'automatiser les relances clients, deux leviers clés pour réduire les retards de paiement.
Nathalie Paris, directrice recouvrement chez Coface
Prévenir plutôt que guérir avec l'IA
Plusieurs startups ont développé des algorithmes prédictifs qui analysent en temps réel une multitude de données (historique des paiements, santé financière des clients, comportement...) afin d'identifier les risques de retard et d'adapter la stratégie de relance en conséquence. Fini le "one size fits all", place à l'hyper-personnalisation du recouvrement !
Concrètement, l'IA va pouvoir recommander le meilleur canal et la meilleure fréquence de relance (emails, SMS, courriers, appels...) en fonction du profil de chaque client. Elle peut aussi suggérer des solutions sur-mesure comme des échéanciers de paiement ou des avances de trésorerie pour les entreprises les plus en difficulté.
L'automatisation intelligente des processus
Au-delà de la prédiction, l'IA apporte aussi son lot d'automatisation pour gagner en efficacité sur toute la chaîne du recouvrement. Des logiciels comme ReceVable ou Sidetrade utilisent le machine learning pour :
- Prioriser les factures à risque et plannifier les actions de relance
- Générer et envoyer automatiquement les emails/SMS de rappel
- Mettre à jour les délais de paiement en temps réel dans le système d'information
- Prédire les litiges éventuels et proposer des actions pour les éviter
Cette automatisation intelligente libère un temps précieux aux équipes financières pour se concentrer sur les cas les plus complexes et maintenir une relation client de qualité. Un vrai cercle vertueux !
L'analyse prédictive pour anticiper les défaillances
Les retards de paiement ne sont parfois que la partie émergée de l'iceberg, annonciateurs de difficultés plus profondes pouvant mener à la défaillance. C'est pourquoi certaines IA vont encore plus loin dans la prédiction en modélisant la santé financière des entreprises clientes sur la base de centaines de critères (chiffre d'affaires, marges, endettement, incidents de paiement...).
Grâce à ces modèles de credit scoring augmentés, les entreprises peuvent identifier très en amont les risques de défaut et prendre les mesures adéquates : renégociation des conditions de paiement, mise sous surveillance, réduction des encours... L'objectif étant toujours de sécuriser la trésorerie sans casser la relation commerciale.
Vers une nouvelle culture du paiement
Au-delà de la technique, l'apport de l'IA est aussi d'ordre culturel. En responsabilisant les clients sur leurs pratiques de paiement et en instaurant un dialogue régulier et personnalisé, elle participe à l'instauration d'une nouvelle culture basée sur la transparence et la confiance mutuelle.
Les entreprises les plus vertueuses en matière de paiement pourront ainsi être récompensées, tandis que les mauvais payeurs seront incités à s'améliorer sous peine d'être pénalisés dans leurs conditions d'approvisionnement. Une saine émulation qui profitera à l'ensemble du tissu économique !
L'IA, un atout à intégrer dans une approche globale
Si l'intelligence artificielle a indéniablement un rôle clé à jouer dans la lutte contre les retards de paiement, elle n'est pas une solution miracle. Pour en tirer tous les bénéfices, elle doit s'intégrer dans une stratégie de cash management globale et s'articuler avec les dispositifs existants (relance, affacturage, assurance-crédit...).
C'est tout l'enjeu des startups et éditeurs de logiciels qui planchent sur le sujet : proposer des briques IA facilement intégrables dans les processus et systèmes d'information des entreprises. Avec à la clé, la promesse d'un pilotage de la trésorerie toujours plus fin et proactif !
Il ne fait nul doute que l'IA va s'imposer comme un incontournable de la gestion des retards de paiement dans les années à venir. Aux entreprises de s'en saisir dès maintenant pour sécuriser leurs flux financiers et assurer leur pérennité. Le futur leur appartient !
