Synctera Lève 15M$ et Séduit Bolt : Le Futur du BaaS

Saviez-vous que le secteur de la fintech a connu un tremblement de terre en 2024 avec l’effondrement de Synapse ? Pourtant, au milieu de ce chaos, une startup américaine fait sensation : Synctera. En annonçant une levée de fonds de 15 millions de dollars et un partenariat avec Bolt, cette entreprise spécialisée dans le Banking as a Service (BaaS) prouve que l’innovation peut prospérer, même dans la tempête. Plongeons dans cette success story qui redéfinit les règles du jeu dans la finance embarquée.

Synctera : La Nouvelle Étoile Montante du BaaS

Depuis sa création en 2020, Synctera s’est donné une mission claire : simplifier l’accès à des services bancaires pour les entreprises de toutes tailles. Sous la direction de Peter Hazlehurst, son PDG et cofondateur, la startup offre une plateforme complète permettant de lancer des produits financiers comme des comptes, des cartes ou des solutions de paiement. Avec cette récente levée de fonds, elle porte son total à 94 millions de dollars, un signal fort de confiance de la part d’investisseurs tels que Fin Capital et Diagram.

Une Croissance Impressionnante Malgré les Obstacles

Les chiffres parlent d’eux-mêmes. En un an, Synctera a vu son chiffre d’affaires grimper de 80 % et son bénéfice brut exploser de 230 % pour son exercice clos le 31 janvier. Avec 416 000 utilisateurs finaux, soit une augmentation de plus de trois fois par rapport à l’année précédente, la startup montre qu’elle sait attirer et fidéliser. Parmi ses clients, on retrouve des noms comme Bolt, célèbre pour son paiement en un clic, ou encore Webull et Firstcard.

Mais comment expliquer une telle dynamique ? Pour Peter Hazlehurst, tout repose sur une obsession : la conformité. Dans un secteur où les régulations sont strictes, Synctera se distingue par des outils qui facilitent la gestion des obligations légales, un atout précieux pour ses clients et ses partenaires bancaires.

« Notre différence réside dans les outils et l’infrastructure que nous offrons pour gérer la conformité et les opérations au quotidien. »

– Peter Hazlehurst, PDG de Synctera

Un Modèle Économique Solide et Diversifié

Derrière cette réussite, il y a une stratégie bien huilée. Synctera tire ses revenus de plusieurs sources : des frais mensuels pour l’utilisation de sa plateforme, des frais basés sur l’usage (comptes, transactions, surveillance de la fraude), mais aussi une part sur les revenus d’interchange et les intérêts sur les dépôts. Cette diversification lui permet de rester flexible tout en assurant une croissance stable.

Avec seulement 90 employés – un effectif stable depuis un an – l’entreprise a presque doublé son activité sans recruter massivement. Une prouesse qui témoigne d’une efficacité opérationnelle rare dans le monde des startups.

L’Ombre de Synapse : Menace ou Opportunité ?

L’effondrement de Synapse, un autre acteur du BaaS, a secoué l’industrie l’an dernier. Pour certains, c’était un avertissement ; pour Synctera, une chance. « Nous avons vu des fintechs se tourner vers nous pour trouver une alternative fiable », explique Hazlehurst. Cet événement a mis en lumière les failles de certains concurrents, notamment dans leur gestion des fonds des utilisateurs.

Pour Synctera, c’est une occasion de prouver sa solidité. En plaçant les consommateurs et les banques au cœur de sa stratégie, la startup évite les pièges qui ont englouti Synapse. Mais l’impact va plus loin : le marché est devenu plus prudent, avec des processus de diligence renforcés. Une évolution que Hazlehurst juge positive pour l’avenir du secteur.

Bolt et les Autres : Des Clients qui Font la Différence

Signer Bolt comme client est un coup de maître. Cette entreprise, connue pour simplifier les paiements en ligne, illustre parfaitement le type de partenaires que Synctera vise : des acteurs innovants cherchant des solutions bancaires intégrées. Mais Bolt n’est pas seul. Des noms comme Fruitful ou Unified Signal témoignent de la diversité de son portefeuille.

Cette variété montre que le BaaS ne se limite pas aux géants de la tech. Des PME aux startups en croissance, Synctera démocratise l’accès à des services financiers sophistiqués, un pari audacieux dans un secteur souvent réservé aux gros joueurs.

Cap sur l’Amérique Latine et Nouveaux Horizons

Avec ces 15 millions de dollars, Synctera ne compte pas s’arrêter là. Une partie des fonds ira au développement produit, mais aussi à l’expansion de son équipe commerciale, actuellement composée de trois personnes. Surtout, la startup lorgne sur l’Amérique Latine, un marché en pleine effervescence où elle voit un potentiel énorme.

« Nous avons déjà des clients importants là-bas et une forte demande », confie Hazlehurst. Cette ambition internationale pourrait bien faire de Synctera un acteur global dans les années à venir.

Un Partenariat Stratégique avec Hawk

Pour renforcer sa position, Synctera a récemment noué un partenariat avec Hawk, une entreprise qui utilise l’intelligence artificielle pour lutter contre les crimes financiers comme le blanchiment d’argent. Ce duo promet d’apporter encore plus de robustesse à une plateforme déjà axée sur la conformité.

Cette alliance illustre une tendance plus large dans la fintech : l’intégration de technologies avancées pour répondre aux défis réglementaires. Une stratégie qui pourrait inspirer d’autres acteurs du secteur.

Vers la Rentabilité : Un Objectif à Portée de Main

Avec cette nouvelle injection de capital, Synctera vise la rentabilité d’ici début 2026. Un objectif ambitieux, mais réaliste au vu de sa trajectoire. « Cette levée nous donne les moyens d’atteindre le point d’équilibre », assure Hazlehurst, sans dévoiler la valorisation actuelle de l’entreprise.

Dans un secteur où beaucoup brûlent du cash sans voir le bout du tunnel, cette prudence financière est un atout. Synctera semble avoir trouvé la recette pour allier croissance rapide et stabilité.

Pourquoi Synctera Fascine-t-elle ?

Ce qui rend Synctera si captivante, c’est sa capacité à transformer les défis en opportunités. Voici quelques raisons qui expliquent son succès :

• Une plateforme intuitive qui simplifie le lancement de produits financiers.
• Un focus inébranlable sur la conformité, clé dans un secteur régulé.
• Une croissance explosive sans explosion des effectifs.
• Des clients prestigieux comme Bolt qui valident son modèle.

En résumé, Synctera ne se contente pas de suivre les tendances : elle les façonne. Son ascension fulgurante dans un marché secoué par des crises montre qu’avec une vision claire et une exécution solide, tout est possible.

Et Après ? Les Défis de Demain

Si Synctera brille aujourd’hui, les défis ne manquent pas. La prudence accrue des investisseurs et des banques post-Synapse pourrait ralentir l’entrée de nouveaux acteurs. Mais pour une entreprise qui a su tirer profit de cette crise, l’avenir semble prometteur.

Entre son expansion en Amérique Latine, ses partenariats stratégiques et sa quête de rentabilité, Synctera a toutes les cartes en main pour devenir un leader mondial du BaaS. Reste à voir si elle saura garder son avance dans un secteur en perpétuelle mutation.