Affiniti Révolutionne la Fintech pour PME

Imaginez deux jeunes, à peine sortis de l’université, qui bouleversent le monde de la finance pour les petites entreprises. À 20 et 22 ans, Aaron Bai et Sahil Phadnis, fondateurs d’Affiniti, ont levé 17 millions de dollars en série A, seulement six mois après une levée de fonds initiale de 11 millions. Leur ambition ? Offrir aux PME des outils de gestion financière dignes des géants technologiques, avec une touche d’innovation qui redéfinit le secteur. Comment ces deux prodiges ont-ils conquis Silicon Valley si rapidement ? Plongeons dans leur parcours et découvrons ce qui rend leur startup si spéciale.

Une Fintech Taillée pour les PME

Dans un monde où les grandes entreprises disposent de logiciels sophistiqués comme ceux de Brex ou Ramp, les petites et moyennes entreprises (PME) restent souvent à la traîne. Pharmacies, garages automobiles, ou encore entreprises de climatisation : ces acteurs essentiels de l’économie peinent à accéder à des outils financiers modernes. C’est là qu’Affiniti entre en jeu, avec une solution qui combine cartes de crédit personnalisables, logiciels de gestion et analyses financières pointues.

Leur promesse ? Simplifier la vie des PME grâce à une fintech de « troisième génération ». Si les banques traditionnelles représentent la première vague et les startups comme Brex la seconde, Affiniti se positionne comme la v3, en intégrant des fonctionnalités d’analyse prédictive et de conseil financier. « Les PME n’ont pas d’équipe financière dédiée », explique Aaron Bai. Leur solution offre donc des outils qui agissent comme un véritable conseiller virtuel.

Un Début Fulgurant

En seulement 14 mois, Affiniti est passé de zéro à 1 800 clients, avec un volume de transactions mensuel de 20 millions de dollars. Leur objectif ? Atteindre 1 milliard de dollars de transactions d’ici la fin de l’année. Ce succès repose sur une stratégie bien pensée : cibler des secteurs spécifiques comme les pharmacies indépendantes ou les concessionnaires automobiles, qui ont des besoins complexes en matière de gestion de trésorerie.

« Nous ne cherchons pas à travailler avec toutes les PME d’Amérique. Nous ciblons des niches avec des flux de trésorerie complexes. »

– Sahil Phadnis, cofondateur d’Affiniti

Cette approche ciblée leur a permis de se démarquer. En s’associant à des groupements professionnels, comme ceux des pharmacies indépendantes, Affiniti offre des avantages immédiats, comme des remises sur achats groupés. Cette stratégie ne se contente pas de séduire les clients : elle renforce leur crédibilité et accélère leur croissance.

Des Fonctionnalités Innovantes

Affiniti propose une gamme de fonctionnalités qui répondent directement aux besoins des PME. Parmi elles :

• Cartes de crédit avec récompenses personnalisées, adaptées aux dépenses spécifiques de chaque secteur.
• Intégration native avec des logiciels comme QuickBooks, offrant des fichiers qbo pour une comptabilité fluide.
• Prêts à court terme (jusqu’à 90 jours) contre factures, pour une gestion de trésorerie optimisée.

Ces outils ne sont que le début. Avec les 17 millions de dollars levés, Affiniti prévoit d’ajouter des services comme la gestion bancaire, le paiement de factures et des analyses de flux de trésorerie. Ils travaillent également sur des intégrations avec des logiciels de gestion d’entreprise (ERP) et des systèmes de points de vente, rendant leur plateforme encore plus polyvalente.

Un Parcours Hors Norme

Contrairement à de nombreuses startups, Affiniti n’a pas émergé d’un accélérateur comme Y Combinator. Aaron Bai et Sahil Phadnis se sont rencontrés à l’université de Berkeley, un hub d’innovation qui leur a offert un accès direct à un réseau influent dans la Silicon Valley. Ce réseau leur a permis de rencontrer des investisseurs comme SignalFire, qui a mené leur série A, ainsi que d’autres acteurs clés comme Codie Sanchez ou Yahya Mokhtarzada.

Leur jeunesse n’a pas été un frein, mais un atout. « Être jeune nous pousse à voir les choses différemment », confie Bai. Leur vision audacieuse et leur capacité à exécuter rapidement ont convaincu les investisseurs de parier sur eux, malgré leur manque d’expérience traditionnelle.

« Notre revenue a été multipliée par dix en un an. C’est un bon début, non ? »

– Sahil Phadnis, cofondateur d’Affiniti

Pourquoi Affiniti Séduit

Le succès d’Affiniti repose sur trois piliers :

• Spécialisation : En se concentrant sur des secteurs précis, Affiniti répond à des besoins spécifiques, contrairement aux solutions génériques des banques.
• Innovation : Leur approche « v3 » intègre des analytics avancés, offrant aux PME des insights qu’elles n’avaient jamais eus auparavant.
• Réseautage : Leur connexion avec des groupements professionnels leur donne un accès direct à des clients qualifiés.

Ces éléments, combinés à une exécution rapide, ont permis à Affiniti de se démarquer dans un marché concurrentiel. Leur modèle économique, basé sur les frais d’interchange, les abonnements SaaS et les intérêts sur les prêts, assure une croissance soutenue.

L’Avenir d’Affiniti

Avec cette nouvelle levée de fonds, Affiniti voit grand. L’équipe prévoit d’étoffer ses effectifs, d’améliorer ses algorithmes d’analyse financière et de renforcer ses intégrations avec d’autres logiciels. Leur ambition est claire : devenir le partenaire financier incontournable des PME, non seulement aux États-Unis, mais potentiellement à l’international.

Leur parcours est aussi une leçon pour les jeunes entrepreneurs. Pas besoin d’un accélérateur prestigieux pour réussir : une idée solide, un réseau bien exploité et une exécution sans faille peuvent ouvrir les portes du succès. Affiniti prouve que l’âge n’est qu’un chiffre quand il s’agit d’innover.

Un Modèle Inspirant

Le cas d’Affiniti illustre une tendance de fond : les jeunes entrepreneurs réinventent des secteurs établis avec des approches audacieuses. Leur succès montre que la fintech, souvent perçue comme un domaine mature, a encore beaucoup à offrir. En plaçant les PME au cœur de leur stratégie, Bai et Phadnis redonnent du pouvoir à ces entreprises souvent négligées par les grandes institutions.

Leur histoire est aussi un rappel que l’innovation ne connaît pas de frontières d’âge ou d’expérience. Avec une vision claire et une exécution implacable, Affiniti est en passe de redéfinir la gestion financière pour les PME. Et si leur prochaine levée de fonds était encore plus impressionnante ? L’avenir nous le dira.