Nesto Révolutionne Les Hypothèques Au Canada

Imaginez un monde où contracter une hypothèque devient aussi simple qu’un clic, où les données travaillent pour vous et où les grandes banques collaborent avec des startups pour offrir une expérience client fluide. Ce monde, c’est celui que construit Nesto, une entreprise montréalaise qui bouscule le marché hypothécaire canadien. Fondée en 2018, cette startup a su transformer un secteur traditionnellement complexe en une expérience numérique intuitive, tout en forgeant des alliances stratégiques avec les géants bancaires. Mais comment une jeune pousse peut-elle rivaliser dans un domaine dominé par des institutions centenaires ? Plongeons dans l’histoire et la vision de Nesto.

Une Ambition Démesurée au Service des Canadiens

Depuis ses débuts, Nesto s’est donné pour mission de simplifier l’accès aux hypothèques. À une époque où les démarches administratives peuvent sembler interminables, l’entreprise a misé sur la transparence et la technologie pour séduire les consommateurs. Mais ce qui distingue véritablement Nesto, c’est sa capacité à évoluer, passant d’un courtier numérique à un acteur clé dans la construction d’un écosystème hypothécaire. Cette transition, amorcée il y a quelques années, a pris une ampleur nouvelle avec l’acquisition de CMLS Group en 2024, une opération qui a propulsé Nesto dans une autre dimension.

De Startup à Géant : L’Acquisition de CMLS

L’acquisition de CMLS Group a marqué un tournant décisif pour Nesto. Cette entreprise, bien plus grande que Nesto à l’époque, a permis à la startup de passer de 350 à 1 100 employés et de gérer un portefeuille de 73 milliards de dollars en actifs hypothécaires. Ce mouvement audacieux illustre parfaitement la philosophie de l’entreprise, résumée par son PDG, Malik Yacoubi :

« L’une de nos valeurs est d’être inconfortablement ambitieux. »

– Malik Yacoubi, PDG de Nesto

Cette ambition s’est concrétisée par une intégration réussie des équipes et des technologies de CMLS. En un an, Nesto a fusionné les expertises des deux entités, créant une plateforme robuste capable de servir à la fois les consommateurs et les institutions financières. Cette croissance fulgurante n’est pas passée inaperçue, attirant des investisseurs de renom comme IGM Financial, Portage, Diagram et la Banque Nationale du Canada.

Nesto Cloud : Une Technologie au Service des Banques

Au cœur de la stratégie de Nesto se trouve Nesto Cloud, une suite technologique conçue pour permettre aux institutions financières d’intégrer les solutions hypothécaires de Nesto dans leurs propres produits. Lancée officiellement en 2025, cette plateforme marque l’aboutissement d’un pivot stratégique amorcé en 2022 avec un premier partenariat B2B avec IG Wealth Management. Aujourd’hui, des acteurs majeurs comme TD Bank et Canada Life utilisent cette technologie pour offrir des services hypothécaires plus fluides à leurs clients.

Ce qui rend Nesto Cloud unique, c’est sa capacité à s’intégrer directement dans les systèmes existants des banques. Cette approche permet aux institutions financières de proposer des expériences utilisateur modernes tout en s’appuyant sur l’expertise de Nesto en matière de données et de numérisation. En d’autres termes, Nesto ne se contente pas de rivaliser avec les banques : elle les aide à se réinventer.

Les Données : Un Avantage Concurrentiel

Dans un secteur où l’information est reine, Nesto a su tirer parti de ses données propriétaires pour se démarquer. Selon Malik Yacoubi, ces données, collectées tout au long du cycle de vie hypothécaire, constituent un « avantage déloyal » pour l’entreprise. En analysant les comportements et les besoins des clients, Nesto optimise continuellement sa plateforme, offrant des solutions toujours plus adaptées.

Pour illustrer l’impact de ces données, voici quelques avantages qu’elles procurent :

• Personnalisation des offres hypothécaires pour répondre aux besoins spécifiques des clients.
• Amélioration des processus d’approbation grâce à une analyse précise des profils.
• Optimisation des partenariats avec les souscripteurs pour réduire les délais.

Cette approche axée sur les données s’inscrit dans une tendance plus large : l’utilisation croissante de l’intelligence artificielle dans le secteur financier. Chez Nesto, 35 % du code est désormais généré par des outils d’IA, permettant aux développeurs de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.

Une Collaboration Inattendue avec les Banques

Si les startups fintech étaient autrefois perçues comme des concurrentes des grandes banques, Nesto incarne une nouvelle ère de collaboration. Lors du Canada Fintech Forum en septembre 2025, Malik Yacoubi a noté un changement de mentalité dans le secteur bancaire :

« Il y a dix ans, les banques voulaient tout construire et posséder. Aujourd’hui, elles misent sur les partenariats. »

– Malik Yacoubi, PDG de Nesto

Cette collaboration est motivée par une réalité simple : les consommateurs exigent des services rapides, fiables et conformes aux réglementations. Les fintechs comme Nesto apportent l’agilité et l’innovation, tandis que les banques offrent la confiance et l’infrastructure nécessaires. Cette synergie permet de créer des expériences client inédites, tout en renforçant la position de Nesto comme partenaire technologique incontournable.

L’Open Banking : Une Révolution en Attente

Si Nesto excelle dans l’utilisation des données, l’entreprise attend avec impatience l’arrivée de l’open banking au Canada. Ce cadre, qui permettrait aux consommateurs de partager leurs données financières en toute sécurité, pourrait révolutionner le secteur hypothécaire. Malik Yacoubi milite notamment pour l’ouverture d’une interface de programmation (API) par l’Agence du revenu du Canada, qui faciliterait la validation des revenus des clients.

En attendant, Nesto continue d’innover en interne. Voici un aperçu des initiatives clés de l’entreprise :

• Investissements massifs dans un écosystème de données pour améliorer les processus.
• Utilisation d’outils d’intelligence artificielle pour automatiser les tâches.
• Partenariats stratégiques avec des institutions financières de premier plan.

Un Modèle Économique Solide

Contrairement à de nombreuses startups, Nesto affiche une santé financière enviable. Selon son PDG, l’entreprise est rentable et n’a pas besoin de lever davantage de fonds, malgré plus de 165 millions de dollars déjà collectés auprès d’investisseurs. Cette solidité financière permet à Nesto de se concentrer sur l’innovation et l’expansion, sans la pression de nouvelles rondes de financement.

Le modèle économique de Nesto repose sur deux piliers : la vente directe aux consommateurs via sa plateforme numérique et les services B2B via Nesto Cloud. Cette double approche garantit des revenus diversifiés tout en renforçant la position de l’entreprise comme leader du marché.

L’Avenir de Nesto et du Secteur Hypothécaire

Nesto ne se contente pas de suivre les tendances : elle les façonne. En combinant une technologie de pointe, des données propriétaires et des partenariats stratégiques, l’entreprise redéfinit ce que signifie obtenir une hypothèque au Canada. Mais les défis ne manquent pas. La concurrence reste féroce, et l’adoption de l’open banking pourrait bouleverser les dynamiques du marché.

Pour l’avenir, Nesto envisage de renforcer ses partenariats tout en explorant de nouvelles applications pour ses données. L’entreprise pourrait également étendre ses services à d’autres segments du marché financier, comme les prêts personnels ou les produits d’investissement. Une chose est sûre : avec son ambition démesurée, Nesto est là pour durer.

En conclusion, Nesto incarne l’esprit d’innovation qui caractérise les startups canadiennes. En transformant un secteur aussi traditionnel que celui des hypothèques, l’entreprise prouve qu’il est possible de conjuguer ambition, technologie et collaboration pour créer un avenir plus accessible pour les consommateurs. Alors, la prochaine fois que vous penserez à une hypothèque, vous pourriez bien passer par Nesto sans même le savoir.