JPMorgan Chase Devient l’Émetteur de l’Apple Card

Imaginez que votre carte de crédit préférée, celle qui vous récompense généreusement à chaque achat et qui s’intègre parfaitement à votre iPhone, change soudain de banque émettrice. C’est exactement ce qui vient de se produire dans le monde de la fintech : Apple a officialisé un virage majeur pour son Apple Card.

Après plusieurs années de rumeurs persistantes, la firme de Cupertino a annoncé que JPMorgan Chase deviendra le nouvel émetteur de sa carte de crédit, prenant ainsi la relève de Goldman Sachs. Une décision stratégique qui marque un tournant dans l’histoire de ce produit lancé en fanfare en 2019.

Un partenariat qui évolue vers un géant bancaire traditionnel

Depuis son lancement, l’Apple Card a toujours été synonyme d’innovation : pas de frais de retard, pas d’intérêts de pénalité, un design en titane magnifique et surtout un système de cashback quotidien particulièrement attractif. Mais derrière cette belle façade se cachait une collaboration parfois tendue avec Goldman Sachs, une banque d’investissement qui n’avait pas pour habitude de gérer des dizaines de millions de cartes de crédit grand public.

Les signes de fatigue étaient visibles depuis plusieurs mois : retards dans le lancement de nouvelles fonctionnalités, difficultés à scaler le produit, et surtout une perte financière importante pour Goldman Sachs. Le choix de JPMorgan Chase apparaît donc comme une décision logique et ambitieuse.

Les détails concrets de la transition

Apple a été très claire : la transition vers JPMorgan Chase devrait prendre jusqu’à 24 mois. Pendant toute cette période, rien ne change pour les utilisateurs actuels ni pour ceux qui souhaitent faire une nouvelle demande. La carte continue de fonctionner exactement de la même manière.

Le réseau de paiement reste Mastercard, les taux de cashback ne bougent pas :

• 3 % sur les achats chez Apple et certains partenaires sélectionnés
• 2 % sur tous les paiements effectués via Apple Pay
• 1 % avec la carte physique

Cette continuité est essentielle pour ne pas perturber les millions d’utilisateurs qui ont adopté la carte depuis son lancement.

Un transfert colossal : plus de 20 milliards de dollars de créances

Selon les informations publiées par le Wall Street Journal, ce sont plus de 20 milliards de dollars de soldes de cartes qui vont passer sous la gestion de JPMorgan Chase. Un montant impressionnant qui témoigne du succès commercial de l’Apple Card malgré les difficultés rencontrées par Goldman Sachs.

Pour conclure cet accord, Goldman Sachs aurait accepté de céder ce portefeuille avec une décote d’environ 1 milliard de dollars. De son côté, la banque d’investissement a déjà provisionné 2,2 milliards de dollars au titre des pertes attendues sur ce produit pour le quatrième trimestre 2025.

« Nous sommes ravis d’accueillir l’Apple Card dans la famille Chase. Cela renforce notre position de leader dans le secteur des paiements et des services financiers grand public. »

– Porte-parole de JPMorgan Chase

Pourquoi ce choix de JPMorgan Chase fait sens

Contrairement à Goldman Sachs, JPMorgan Chase est déjà un acteur majeur du crédit à la consommation aux États-Unis. La banque gère déjà des dizaines de millions de cartes de crédit et dispose d’une infrastructure robuste pour scaler rapidement.

Parmi les avantages majeurs que ce partenariat pourrait apporter :

• Une accélération du déploiement de nouvelles fonctionnalités
• Une meilleure gestion des risques et du crédit
• Des offres croisées avec les autres produits Chase (comptes courants, épargne, prêts…)
• Une plus grande capacité à étendre l’Apple Card à de nouveaux marchés internationaux

Apple a toujours répété que son objectif était de créer la meilleure expérience de paiement au monde. Avec un partenaire comme JPMorgan, cet objectif semble plus atteignable que jamais.

Quel avenir pour l’Apple Card ?

Si la transition se passe bien, l’Apple Card pourrait devenir l’une des cartes de crédit les plus utilisées aux États-Unis dans les prochaines années. Le produit a déjà prouvé qu’il pouvait séduire un public jeune et technophile, mais aussi des profils plus traditionnels grâce à sa simplicité et son absence de frais cachés.

Certains analystes estiment même que ce partenariat pourrait ouvrir la voie à une véritable plateforme bancaire complète proposée par Apple, intégrant comptes courants, épargne, prêts personnels et investissements. Un scénario qui semblait encore lointain avec Goldman Sachs, mais qui devient beaucoup plus réaliste avec JPMorgan Chase.

Ce que les utilisateurs doivent retenir

Pour l’instant, rien ne change concrètement. Votre carte continue de fonctionner normalement, vos récompenses sont toujours créditées quotidiennement et vous pouvez toujours demander une nouvelle carte si vous le souhaitez.

La transition, qui devrait s’étaler sur deux ans, se fera en douceur. Apple et JPMorgan Chase ont tout intérêt à ce que l’expérience utilisateur reste irréprochable pendant cette période.

En revanche, dans les mois et années à venir, attendez-vous à voir arriver de nouvelles fonctionnalités, des améliorations de l’application et peut-être même l’extension géographique du produit. L’Apple Card n’a pas fini de nous surprendre.

Conclusion : un nouveau chapitre s’ouvre

Le passage de Goldman Sachs à JPMorgan Chase représente bien plus qu’un simple changement de partenaire bancaire. C’est une étape stratégique majeure pour Apple qui souhaite consolider sa place dans le monde de la finance grand public.

Avec un acteur expérimenté comme JPMorgan Chase à ses côtés, l’Apple Card pourrait enfin déployer tout son potentiel et devenir la référence mondiale des cartes de crédit modernes. Une chose est sûre : les 24 prochains mois s’annoncent passionnants pour les utilisateurs et pour tout l’écosystème fintech.

Et vous, que pensez-vous de ce changement ? L’Apple Card fait-elle déjà partie de votre quotidien ? Partagez votre expérience en commentaire !