ClearGrid : l’IA Révolutionne la Gestion de Dettes au Moyen-Orient

Et si la technologie pouvait transformer un secteur aussi ancien et controversé que le recouvrement de dettes ? Dans les rues animées de Dubaï, une start-up audacieuse nommée ClearGrid émerge avec une promesse : moderniser cette industrie souvent perçue comme dépassée, tout en respectant les emprunteurs. Avec une levée de fonds impressionnante de 10 millions de dollars, cette jeune pousse fondée en 2023 s’appuie sur l’intelligence artificielle pour réinventer la manière dont les banques, fintechs et prêteurs gèrent les créances au Moyen-Orient. Une révolution est-elle en marche ?

ClearGrid : une Start-up au Cœur de l’Innovation Financière

Lancée à peine deux ans auparavant, ClearGrid n’est pas une entreprise comme les autres. Basée à Dubaï, elle a déjà attiré l’attention d’investisseurs prestigieux avec un financement total de 10 millions de dollars, réparti entre une ronde de pré-amorçage de 3,5 millions et une levée en amorçage de 6,5 millions. Derrière cette réussite fulgurante, une équipe ambitieuse menée par Mohammad Al Zaben, un entrepreneur chevronné ayant vendu sa précédente start-up à Careem en 2022.

Ce qui rend ClearGrid unique, c’est sa mission : utiliser l’**intelligence artificielle** pour rendre le recouvrement de dettes plus efficace et humain. Là où les méthodes traditionnelles reposent souvent sur des tactiques intimidantes, ClearGrid propose une alternative automatisée, respectueuse des emprunteurs et adaptée à l’essor fulgurant du prêt à la consommation dans la région MENA (Moyen-Orient et Afrique du Nord).

Une Idée Née d’une Problématique Concrète

Tout a commencé avec une réflexion personnelle. Après la vente de sa start-up *Munch:On*, Mohammad Al Zaben s’est penché sur les défis qu’il avait rencontrés, notamment la difficulté à récupérer les paiements des clients corporatifs. Cette expérience l’a conduit à explorer un domaine encore plus vaste : le recouvrement de dettes auprès des particuliers.

En discutant avec des professionnels du secteur, il a découvert une industrie figée dans le temps. Certains utilisaient encore des registres papier, tandis que les plus avancés s’appuyaient sur des outils rudimentaires comme des CRM basiques. “Le constat était clair : le recouvrement était un métier humain, souvent basé sur la peur et la pression”, explique Al Zaben.

« Quand nous avons parlé aux collecteurs, nous avons vu une industrie coincée dans le passé. Les emprunteurs vivaient une expérience terrible, et les régulateurs commençaient à agir. »

– Mohammad Al Zaben, PDG de ClearGrid

Cette prise de conscience a coïncidé avec une période de bouleversements dans la région. Les prêts à la consommation explosaient, portés par des géants du *buy now, pay later* comme Tabby ou Tamara, tandis que les régulateurs en Arabie saoudite et aux Émirats arabes unis imposaient des règles plus strictes pour protéger les consommateurs. Une opportunité parfaite pour une solution innovante.

L’IA au Service du Recouvrement : Comment Ça Marche ?

ClearGrid se positionne comme un intermédiaire intelligent entre les prêteurs et les emprunteurs. Grâce à une plateforme accessible via une API ou un tableau de bord, les institutions financières envoient leurs comptes en souffrance. L’IA entre alors en jeu pour analyser, trier et agir.

Concrètement, les algorithmes de ClearGrid évaluent la **probabilité de remboursement** de chaque emprunteur, prédisent leurs comportements et personnalisent les relances via divers canaux (SMS, appels, emails). Avec une automatisation atteignant 95 % de ses opérations, la start-up déploie même des agents vocaux basés sur l’IA capables de gérer des centaines de milliers d’appels par jour.

Pour les cas nécessitant une touche humaine, la plateforme facilite des interactions directes tout en enrichissant ses modèles avec ces données. Résultat ? Une approche sur mesure qui évite les méthodes agressives et favorise des solutions adaptées, comme des plans de paiement fractionnés.

Des Résultats qui Parlent d’Eux-Mêmes

Depuis son lancement officiel en 2024, ClearGrid a déjà géré des portefeuilles de dettes valant des centaines de millions de dollars. Parmi ses clients, on compte dix des principaux acteurs financiers des Émirats arabes unis, dont des banques et des leaders du *buy now, pay later*.

Les chiffres avancés par la start-up sont impressionnants. Une grande banque aurait vu ses taux de recouvrement grimper de 30 % tout en divisant ses coûts par deux. Un acteur du BNPL a, quant à lui, doublé ses récupérations sur les dettes en phase initiale grâce à l’automatisation. En moyenne, ClearGrid résout les dettes deux fois plus vite que les agences traditionnelles, avec des taux de résolution améliorés de 38 à 50 %.

Les emprunteurs, eux, semblent apprécier : ils interagissent 60 % plus souvent avec la plateforme qu’avec les méthodes classiques. Un signe que l’approche respectueuse porte ses fruits.

Un Modèle Économique Prometteur

Comment ClearGrid gagne-t-elle de l’argent ? La start-up prélève une commission sur chaque montant récupéré, un modèle qui aligne ses intérêts avec ceux de ses clients. Aux Émirats arabes unis, où elle est déjà rentable, ses revenus croissent de 30 % par mois. Prochaine étape : conquérir l’Arabie saoudite d’ici la fin de l’année.

Avec les 10 millions de dollars levés, ClearGrid ambitionne de multiplier par dix ses revenus et le volume de comptes gérés d’ici fin 2024. Actuellement, elle traite 130 000 comptes par mois, mais ce n’est qu’un début. La start-up prévoit aussi de doubler son équipe d’ingénieurs pour développer une infrastructure de pointe en gestion de crédit.

« C’est le premier pas vers la construction d’une infrastructure pour l’avenir de la résolution des dettes. »

– Khalid Bin Bader Al Saud, co-fondateur de ClearGrid

Un Écosystème d’Investisseurs de Renom

Le succès de ClearGrid ne serait pas complet sans le soutien d’investisseurs de premier plan. Parmi eux, des fonds régionaux comme Beco Capital, Nuwa Capital et Raed Ventures, mais aussi des anges investisseurs internationaux tels qu’Anu Hariharan (ex-Y Combinator), Amjad Masad (CEO de Replit) ou encore Justin Kan (co-fondateur de Twitch).

Cette confiance témoigne du potentiel de la start-up à transformer un marché en pleine évolution. Dans une région où la **fintech** explose, ClearGrid se positionne comme un acteur clé pour les années à venir.

Pourquoi le Moyen-Orient est un Terrain Fertile

Le Moyen-Orient offre un contexte unique pour une entreprise comme ClearGrid. D’un côté, la croissance des prêts non garantis et des services *buy now, pay later* crée une demande croissante pour des solutions de recouvrement efficaces. De l’autre, les régulateurs poussent pour des pratiques plus éthiques, mettant la pression sur les agences traditionnelles.

En parallèle, l’adoption rapide de la technologie dans la région – des paiements numériques aux infrastructures intelligentes – facilite l’intégration de solutions comme celle de ClearGrid. Ajoutez à cela une population jeune, connectée et ouverte aux innovations, et vous obtenez un marché prêt pour le changement.

Les Défis à Relever

Malgré son succès initial, ClearGrid fait face à des obstacles. L’absence d’expérience de ses fondateurs dans le domaine du recouvrement pourrait poser problème à mesure que l’entreprise se développe. De plus, pénétrer un marché comme l’Arabie saoudite, avec ses spécificités culturelles et réglementaires, exigera une adaptation fine.

La concurrence, bien que limitée pour l’instant, pourrait aussi s’intensifier. D’autres start-ups ou même des acteurs établis pourraient chercher à répliquer ce modèle. ClearGrid devra donc innover constamment pour garder son avance.

Une Vision à Long Terme

Pour Mohammad Al Zaben et son équipe, ClearGrid n’est pas qu’une solution de recouvrement. C’est une étape vers une refonte complète de la gestion du crédit dans la région. En automatisant les processus, en réduisant les coûts et en améliorant l’expérience des emprunteurs, la start-up veut poser les bases d’un écosystème financier plus juste et performant.

À terme, ClearGrid pourrait même dépasser les frontières du Moyen-Orient. Les marchés émergents, où les défis du recouvrement sont similaires, pourraient devenir des cibles naturelles. Mais pour l’instant, l’objectif reste clair : dominer la région MENA.

Ce que ClearGrid Nous Enseigne

L’histoire de ClearGrid illustre une tendance plus large : la technologie peut transformer même les secteurs les plus traditionnels. Voici quelques leçons tirées de cette aventure :

• L’IA peut résoudre des problèmes humains, pas seulement techniques.
• Une bonne idée, bien exécutée, attire rapidement des fonds.
• Les marchés émergents sont prêts pour des innovations audacieuses.

En combinant technologie et empathie, ClearGrid montre qu’il est possible de réinventer un secteur souvent mal aimé. Une prouesse qui pourrait inspirer d’autres entrepreneurs à repenser les industries oubliées.

Et Après ?

À l’heure où les lignes bougent dans la finance mondiale, ClearGrid se tient à un carrefour fascinant. Avec des fonds solides, une technologie prometteuse et une vision claire, la start-up a tout pour devenir un leader régional. Mais son succès dépendra de sa capacité à s’adapter, à innover et à tenir ses promesses.

Une chose est sûre : dans un monde où la dette reste un défi universel, des entreprises comme ClearGrid pourraient bien changer la donne. Et si la prochaine révolution venait de Dubaï ?