FinTech Canadien : L’Essor sous Mark Carney

Et si le Canada devenait enfin un leader mondial en innovation financière ? Avec l’arrivée de Mark Carney à la tête du gouvernement, les acteurs du FinTech canadien oscillent entre espoir et prudence. Lors du récent sommet de Payments Canada à Toronto, les discussions ont révélé un secteur impatient, mais marqué par des années de promesses non tenues. Cet article explore les attentes autour de l’open banking et de la modernisation des paiements, ainsi que le rôle que Carney pourrait jouer pour transformer ces ambitions en réalité.

Un Vent de Changement pour le FinTech Canadien

Le secteur du FinTech au Canada a longtemps attendu des réformes structurelles. Sous l’ancien gouvernement libéral, les initiatives comme l’open banking et le système de paiement Real-Time Rail (RTR) ont été promises à maintes reprises, sans jamais se concrétiser pleinement. Aujourd’hui, avec Mark Carney comme Premier ministre, les leaders du secteur perçoivent une opportunité unique. Carney, ancien gouverneur de la Banque du Canada et de la Banque d’Angleterre, a une réputation de visionnaire dans le domaine financier. Mais pourra-t-il surmonter les obstacles politiques et économiques pour donner un nouvel élan au FinTech ?

Un Héritage de Réformes Financières

Mark Carney n’est pas un novice en matière de modernisation financière. Lorsqu’il était à la tête de la Banque d’Angleterre, il a supervisé l’introduction de l’open banking au Royaume-Uni, une réforme qui a permis aux consommateurs de partager leurs données financières avec des tiers de manière sécurisée. Cette initiative a donné naissance à des géants comme Revolut et Wise, qui dominent aujourd’hui le marché mondial du FinTech. Au Canada, les acteurs espèrent que Carney appliquera cette expertise pour accélérer les réformes en attente.

Nous avons enfin un Premier ministre qui comprend les rouages de ces initiatives complexes.

– Alex Vronces, directeur exécutif de Fintechs Canada

Son passage chez Stripe, un mastodonte américain du FinTech, renforce également sa crédibilité. Carney a vu de près comment des écosystèmes financiers modernes peuvent stimuler l’innovation et la compétitivité. Cependant, les défis au Canada sont uniques : une bureaucratie lourde, des priorités économiques concurrentes et un secteur bancaire traditionnel parfois réticent au changement.

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

L’open banking est une révolution dans la manière dont les données financières sont gérées. Il permet aux consommateurs de partager leurs informations bancaires avec des applications ou services tiers, comme des outils de gestion de budget ou des plateformes de prêt. Au Canada, ce concept est en discussion depuis 2018, mais les progrès sont lents. Les FinTechs reprochent au gouvernement un manque de volonté politique et des consultations interminables.

• Sécurité renforcée : Les consommateurs contrôlent quelles données sont partagées et avec qui.
• Innovation accrue : Les FinTechs peuvent développer des services personnalisés.
• Compétition stimulée : Les banques traditionnelles doivent innover pour rester compétitives.

Malgré ces avantages, la mise en œuvre traîne. La première moitié du cadre législatif a été adoptée, mais la seconde partie reste en attente. Les FinTechs, comme Wealthsimple, espèrent que Carney apportera l’élan nécessaire pour finaliser ce cadre et lancer l’open banking d’ici 2026.

Real-Time Rail : La Promesse d’un Paiement Instantané

Le Real-Time Rail (RTR) est un autre projet clé pour le FinTech canadien. Ce système vise à permettre des paiements instantanés, moins coûteux, pour les entreprises et les consommateurs. Contrairement aux systèmes actuels, qui peuvent prendre plusieurs jours pour traiter une transaction, le RTR promet des transferts en temps réel. Payments Canada, l’organisme chargé de son développement, indique que 60 % de la construction technique est achevée, avec des tests prévus pour fin 2025.

Cependant, le projet, initié en 2015, a accumulé des retards importants. Les FinTechs critiquent le manque de transparence et de calendrier clair. Carney pourrait changer la donne en priorisant ce projet et en s’assurant que les amendements législatifs nécessaires, comme ceux modifiant la Loi sur les paiements canadiens, entrent en vigueur rapidement.

Carney a vu ce qui est possible et connaît les résultats concrets de ces réformes.

– Hanna Zaidi, vice-présidente de Wealthsimple

Les Défis à Surmonter

Malgré l’optimisme, les obstacles ne manquent pas. Les priorités économiques de Carney pourraient être accaparées par des enjeux géopolitiques, comme les tarifs douaniers imposés par les États-Unis sous Donald Trump. De plus, le secteur bancaire traditionnel, souvent perçu comme conservateur, pourrait freiner les réformes par des pressions politiques.

Les FinTechs elles-mêmes restent prudentes. Après une décennie de promesses non tenues, la méfiance est palpable. Comme le souligne Tal Schwartz, créateur de la newsletter Canadian Fintech :

Le secteur est un peu blasé, et à juste titre.

– Tal Schwartz, Exit North Ventures

Enfin, le choix du ministre des Finances, qui sera nommé prochainement, sera crucial. Un ministre sans expertise en FinTech pourrait ralentir les progrès, même avec Carney à la barre.

Un Écosystème en Attente de Transformation

Le FinTech canadien est à un tournant. Des entreprises comme Wealthsimple ou Shakepay, récemment admise comme membre de Payments Canada, montrent le potentiel d’un écosystème dynamique. Cependant, sans infrastructures modernes comme l’open banking et le RTR, le Canada risque de perdre du terrain face à des hubs comme le Royaume-Uni ou Singapour.

• Compétitivité mondiale : Les réformes pourraient attirer des investissements étrangers.
• Avantages pour les consommateurs : Des services financiers plus rapides et abordables.
• Soutien aux startups : Un cadre modernisé favorise l’émergence de nouveaux acteurs.

Pour Alex Vronces, l’heure n’est plus aux annonces, mais à l’action. Le travail préparatoire est largement avancé, et il ne manque qu’une impulsion politique forte pour passer à la mise en œuvre.

Vers un Avenir Prometteur ?

Le FinTech canadien est à la croisée des chemins. Avec Mark Carney, les espoirs sont permis, mais les attentes sont tempérées par des années de déceptions. Si Carney parvient à prioriser l’open banking et le Real-Time Rail, le Canada pourrait non seulement rattraper son retard, mais aussi devenir un modèle d’innovation financière. Pour l’instant, le secteur retient son souffle, prêt à saisir cette opportunité historique.

Les prochains mois seront décisifs. Le choix du ministre des Finances, les premières annonces économiques et la capacité de Carney à naviguer dans un contexte géopolitique complexe détermineront si le FinTech canadien peut enfin briller sur la scène mondiale. Une chose est sûre : les acteurs du secteur sont prêts à jouer leur rôle pour faire de cette vision une réalité.