Koho révolutionne la détection des fraudes grâce à l’IA
Dans un paysage financier de plus en plus complexe, où les acteurs malveillants rivalisent d'ingéniosité pour blanchir des fonds illicites et financer des activités terroristes, les institutions bancaires peinent à suivre le rythme. C'est dans ce contexte que Koho, une jeune fintech canadienne, vient de dévoiler un outil d'intelligence artificielle générative qui promet de changer la donne.
Une IA pour traquer les transactions suspectes
L'outil développé par Koho est capable de réaliser en un temps record le fastidieux travail d'investigation habituellement effectué par les analystes anti-fraude. Selon David Kormushoff, vice-président technologie et IA chez Koho, leur solution réduit le temps moyen passé sur une enquête de 95 à seulement 35 minutes. L'objectif à court terme ? Descendre à 5 minutes !
Nous avons vu une opportunité de construire quelque chose qui rendrait ce processus plus efficace - non pas pour remplacer l'humain mais pour lui servir d'assistant.
David Kormushoff, vice-président technologie et IA chez Koho
Comment cela fonctionne-t-il concrètement ? Lorsqu'une alerte est émise sur une activité suspecte, l'outil d'IA va :
- Analyser toutes les transactions de l'individu sur l'année écoulée
- Identifier les signaux de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme
- Rechercher sur le web si l'individu a déjà été signalé
- Synthétiser les résultats dans un rapport pour le régulateur CANAFE
L'IA cite ses sources pour chaque information, permettant à l'analyste humain de vérifier son travail. Cela libère du temps pour des tâches à plus forte valeur ajoutée comme la détection proactive des fraudes.
Protéger les populations vulnérables
Au-delà du gain d'efficacité, c'est un véritable enjeu sociétal que Koho entend adresser avec cette innovation. Sa clientèle, composée de ménages vivant de paie en paie, est particulièrement exposée aux arnaques ciblant les personnes âgées ou précaires. La détection rapide de ces schémas frauduleux pourrait avoir un impact concret sur la protection des populations fragiles.
D'autres applications à venir
Forts de cette première réussite, les équipes de Koho planchent déjà sur de nouveaux cas d'usage de l'IA générative :
- Un outil d'analyse des alertes de sécurité pour identifier les vrais des faux positifs
- Des solutions pour aider les clients à mieux gérer leur argent et atteindre leurs objectifs financiers
Néanmoins, la fintech reste prudente quant au déploiement de ces technologies auprès du grand public. Consciente des progrès fulgurants mais aussi des limites actuelles de l'IA générative, elle veut s'assurer de fournir une information de qualité à ses clients.
Le rythme d'évolution de ces outils ne cesse de s'accélérer. Nous arriverons probablement à un point où nous nous sentirons suffisamment en confiance pour les mettre devant le client. Mais ce n'est pas encore le cas aujourd'hui.
David Kormushoff
Vers une nouvelle ère de la finance
L'innovation de Koho ouvre la voie à une véritable révolution dans le monde de la finance. Si la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme en est le premier terrain, nul doute que l'IA générative trouvera de multiples applications pour rendre les services financiers plus sûrs, plus personnalisés et plus inclusifs. Banques traditionnelles et fintechs sont plus que jamais dans une course à l'innovation pour tirer parti de cette technologie de rupture.
Reste la question épineuse de la régulation. Alors que les initiatives se multiplient, les régulateurs devront trouver le bon équilibre entre flexibilité et encadrement pour permettre l'éclosion d'un écosystème riche et innovant, tout en protégeant les consommateurs des dérives potentielles. Un défi de taille dans un paysage technologique en constante mutation.
