Les Innovations Bancaires qui Redessinent le Paysage Financier

Longtemps réputé conservateur, le secteur bancaire connaît une véritable révolution ces dernières années. Bousculées par l'émergence des fintechs et portées par la vague de la transformation digitale, les banques n'ont d'autre choix que d'innover pour rester dans la course. Mais au-delà de la digitalisation de leurs services, elles doivent aussi relever le défi de la finance durable et s'adapter aux nouvelles attentes des consommateurs. Tour d'horizon des innovations bancaires qui dessinent le futur de la finance.

La banque digitale, une réalité incontournable

Le premier champ d'innovation des banques concerne bien sûr la digitalisation de leurs services. Mobile banking, open banking, blockchain... Les nouvelles technologies permettent d'offrir une expérience client plus fluide, personnalisée et sécurisée.

Les néobanques, pionnières de la disruption

Sur ce terrain, les néobanques ont ouvert la voie. 100% mobiles, ces acteurs nés dans le sillage de la crise de 2008 ont révolutionné les codes de la banque avec des offres simples, transparentes et des services novateurs comme les paiements mobiles ou la gestion des dépenses en temps réel.

Les néobanques répondent à une attente forte des consommateurs en termes d'usage et d'expérience, en particulier chez les digital natives.

Julien Maldonato, Associé conseil chez Deloitte

Les banques traditionnelles contre-attaquent

Face à cette offensive, les acteurs historiques ont dû réagir. Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole... Toutes ont massivement investi dans leur transformation numérique pour développer des services bancaires innovants.

• Applications mobiles enrichies de fonctionnalités comme le pilotage budgétaire.
• Assistants virtuels basés sur l'intelligence artificielle pour guider les clients.
• Outils d'agrégation de comptes permettant une vue à 360° des finances.

Au-delà de ces services visibles, les banques investissent aussi massivement dans la modernisation de leur infrastructure informatique et dans des technologies comme l'intelligence artificielle ou la blockchain pour automatiser leurs processus et sécuriser les transactions.

L'open banking ou la banque à l'heure des API

Autre tendance forte, l'open banking. Sous l'impulsion des régulateurs européens, les banques sont contraintes d'ouvrir leurs systèmes d'information via des API pour permettre à des tiers de proposer des services financiers innovants.

L'open banking va permettre l'émergence de nouveaux services tournés vers les besoins du client plutôt que sur les produits de la banque.

Frédéric Burtz, Directeur Stratégie chez Sopra Banking Software

Parmi ces nouveaux modèles bancaires, on peut citer :

• Les Bank as a Platform qui agrègent les services de différentes banques.
• Les Bank as a Service qui fournissent, en marque blanche, leur infrastructure à des tiers.
• Des services de conseil financier enrichis par l'analyse des données bancaires.

La finance verte, nouveau terrain d'innovation

Au-delà de la transformation numérique, les banques doivent aussi intégrer les enjeux de développement durable dans leur stratégie d'innovation. Finance verte, investissements durables, produits éthiques... La demande des consommateurs pour une finance plus responsable explose.

Des offres bancaires écoresponsables se développent

Pour y répondre, les banques lancent de nouveaux produits :

• Livrets d'épargne finançant la transition énergétique.
• Crédits à taux préférentiels pour les projets verts.
• Cartes bancaires en matériaux recyclés.
• Placements responsables intégrant des critères ESG.

En parallèle, elles s'engagent à verdir leurs propres activités : objectif de neutralité carbone, politique zéro déforestation, sortie des énergies fossiles...

Pour être crédible, une banque doit non seulement proposer des produits verts mais aussi être exemplaire dans sa gestion des impacts environnementaux et sociaux.

Laurence Pessez, Directrice RSE chez BNP Paribas

Mesurer l'impact, le nouveau défi des banques

Mais au-delà des intentions, le vrai défi est de pouvoir mesurer l'impact réel des investissements durables sur l'environnement et la société. C'est pourquoi les banques planchent sur de nouveaux outils et indicateurs dans le cadre de leurs propres activités (bilan carbone, empreinte biodiversité...) mais aussi au niveau des produits financiers.

Par exemple, le Crédit Coopératif propose un livret d'épargne dont les projets financés sont sélectionnés par un comité d'experts indépendants sur la base de critères ESG et dont l'impact environnemental et social est mesuré selon une méthode auditée.

En montrant de façon tangible comment l'épargne et les investissements peuvent avoir un impact positif sur le monde, les banques espèrent restaurer la confiance et donner du sens à la finance.

On le voit, qu'il s'agisse de placer le digital au cœur du modèle relationnel ou de répondre à l'urgence climatique, l'innovation est devenue un impératif stratégique pour les banques. En réinventant leurs services, leurs offres et leur rôle sociétal, elles dessinent les contours d'une nouvelle banque connectée, responsable et tournée vers ses clients. Une mutation profonde qui ne fait que commencer mais qui pourrait bien changer durablement notre rapport à l'argent et à la finance.