L’Open Banking au Canada : Une Révolution en Vue

Et si vous pouviez partager vos données financières en toute sécurité pour accéder à des services plus compétitifs ? Au Canada, cette idée, portée par l'open banking, est sur le point de devenir réalité. Après des années de consultations et de retards, le budget fédéral de l’automne 2025 pourrait marquer un tournant décisif pour les fintechs et les consommateurs. Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement pour les Canadiens ?

L’Open Banking : Une Promesse de Modernisation

L’open banking, ou banque ouverte, vise à redonner le contrôle aux consommateurs sur leurs données financières. En permettant le partage sécurisé de ces données avec des tiers, comme des applications fintech, ce système promet d’accroître la concurrence, de réduire les coûts et d’améliorer les services. Les Canadiens pourraient, par exemple, comparer instantanément des offres de prêts ou passer d’une banque à une autre sans friction.

Après des années de discussions, il est temps d’agir. Cela signifie une législation claire et un calendrier précis pour le déploiement.

– Andrew Graham, président de Fintechs Canada

Le Canada, souvent perçu comme en retard dans ce domaine par rapport à des pays comme le Royaume-Uni ou l’Australie, semble enfin prêt à accélérer. Selon des sources proches du dossier, le budget du 4 novembre 2025 inclura des avancées sur la phase deux de l’open banking, notamment des règles communes et un plan d’accréditation pour les prestataires de services financiers.

Un Parcours Semé d’Embûches

Le chemin vers l’open banking au Canada n’a pas été de tout repos. Tout a commencé en 2018, avec une première annonce dans le budget fédéral lançant une révision du concept. En 2019, un rapport a recommandé l’adoption d’un cadre, mais les consultations ont traîné, suscitant la frustration des acteurs du secteur.

En 2022, le gouvernement a nommé Abraham Tachjian comme responsable de l’open banking, avec pour mission de concevoir un système d’accréditation. Pourtant, l’objectif initial de mise en œuvre pour janvier 2023 n’a pas été respecté. Les retards se sont accumulés, et même le budget 2024, qui a introduit la Consumer-Driven Banking Act, n’a pas suffi à concrétiser le projet.

Les fintechs, exaspérées par ce rythme jugé « glacial », ont lancé une campagne publique en 2023 pour presser le gouvernement d’agir. Leur message ? Sans open banking, le Canada risque de perdre sa compétitivité face à des marchés plus agiles.

Quels Avantages pour les Consommateurs ?

L’open banking pourrait transformer la manière dont les Canadiens gèrent leurs finances. Voici quelques bénéfices concrets :

• Concurrence accrue : Les fintechs pourront proposer des services innovants, forçant les grandes banques à revoir leurs offres.
• Simplicité : Changer de fournisseur de services financiers deviendra plus facile, sans les lourdeurs administratives actuelles.
• Sécurité renforcée : Fini le screen-scraping, une pratique risquée où les utilisateurs partagent leurs identifiants bancaires avec des tiers.

Pour les petites entreprises, l’open banking pourrait également simplifier l’accès au crédit en permettant aux prêteurs d’évaluer rapidement la santé financière des demandeurs. Ce système favorise une économie plus dynamique et inclusive.

Stablecoins : Une Nouvelle Frontière

En parallèle, le budget d’automne 2025 devrait aborder la question des stablecoins, ces actifs numériques adossés à une monnaie comme le dollar américain. Leur popularité croissante pousse le gouvernement à envisager un cadre réglementaire. Lucas Matheson, PDG de Coinbase Canada, insiste sur l’importance de développer une infrastructure locale pour éviter une dépendance aux systèmes étrangers.

Le choix ne se limite pas à devenir leader dans la finance numérique, il s’agit d’éviter d’être laissés pour compte.

– Lucas Matheson, PDG de Coinbase Canada

La Banque du Canada elle-même a appelé à une régulation des stablecoins, soulignant leur potentiel à transformer les paiements numériques. Un cadre clair pourrait encourager l’innovation tout en protégeant les consommateurs contre les risques.

Les Défis Restants

Malgré l’optimisme, des obstacles subsistent. La protection des données reste une préoccupation majeure. Comment garantir que le partage des données financières soit sécurisé ? La Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) travaille sur une stratégie de sensibilisation et des règles pour répondre à ces inquiétudes.

De plus, le calendrier reste flou. Bien que le budget 2025 promette des avancées, la mise en œuvre complète est désormais prévue pour 2026, au plus tôt. Cette incertitude continue de frustrer les fintechs, qui appellent à une action rapide.

Un Écosystème en Mutation

Le Canada se trouve à un carrefour. Avec l’arrivée au pouvoir de Mark Carney, ancien gouverneur de la Banque du Canada, les espoirs sont grands. Connu pour son expertise en finance, Carney pourrait donner l’impulsion nécessaire pour moderniser le système financier.

Les fintechs, comme Fintechs Canada, jouent un rôle clé dans ce mouvement. Leur plaidoyer incessant a contribué à maintenir la pression sur le gouvernement. Mais au-delà de la législation, c’est toute une culture d’innovation qui doit s’installer.

Vers un Avenir Connecté

L’open banking et les stablecoins ne sont que les prémices d’une transformation plus large. En modernisant ses infrastructures financières, le Canada pourrait devenir un leader dans l’économie numérique. Voici un résumé des enjeux :

• Compétitivité : Attirer les investissements et les talents dans le secteur fintech.
• Inclusion : Offrir des services financiers accessibles à tous.
• Innovation : Encourager le développement de nouvelles solutions financières.

Le budget d’automne 2025 sera un moment décisif. Si les promesses se concrétisent, les Canadiens pourraient bientôt bénéficier d’un système financier plus transparent, plus compétitif et plus sécurisé. Mais pour y parvenir, le gouvernement devra prouver qu’il peut transformer les paroles en actes.

Alors, sommes-nous à l’aube d’une révolution financière au Canada ? Les prochains mois nous le diront. Une chose est sûre : l’open banking est bien plus qu’une mode passagère. C’est une opportunité de repenser la finance pour le bénéfice de tous.