Parachute lève 1,5 million de dollars pour aider les Canadiens endettés

Quand Bruce Hodges a fait faillite à 23 ans suite à un mauvais conseil financier, il était loin de se douter que cette expérience allait façonner son destin d'entrepreneur. Des décennies plus tard, il lance Parachute, une startup FinTech qui vise à éviter à d'autres Canadiens de vivre la même mésaventure.

1,5 million de dollars pour consolider les dettes des Canadiens

Dans un contexte de hausse des taux d'intérêt et d'inflation galopante, de plus en plus de Canadiens peinent à joindre les deux bouts. Quand les factures s'accumulent, beaucoup se tournent vers des prêts à haut taux d'intérêt, souvent qualifiés de prédateurs. C'est là qu'intervient Parachute.

La jeune pousse torontoise vient de boucler un tour de table de 1,5 million de dollars canadiens pour proposer des prêts de consolidation de dettes à un coût inférieur aux concurrents. Cette levée en "pre-seed", menée par le fonds Adrenaline et des business angels, porte le financement total de Parachute à plus de 2,1 millions de dollars.

Des prêts responsables couplés à du coaching financier

Au-delà du prêt en lui-même, Parachute mise sur une approche holistique pour remettre ses clients sur les rails. La startup s'appuie sur la technologie et les sciences comportementales pour fournir des outils et du coaching visant à améliorer la santé financière :

• Une application de suivi des habitudes de dépenses et d'épargne
• Des modules de formation à la littératie financière
• Un système de récompenses pour encourager les bons réflexes

À la radio, vous entendez chaque jour des publicités de gens qui veulent vous remettre en bonne santé financière. Mais en réalité, ce sont souvent des prêteurs prédateurs ou des syndics de faillite. Personne ne travaille vraiment avec le client pour le coacher.

– Bruce Hodges, CEO et co-fondateur de Parachute

Un marché prometteur mais mal desservi par les banques

Pour Bruce Hodges, les consommateurs ayant une mauvaise cote de crédit sont laissés pour compte par le système bancaire traditionnel. Les banques rechignent à leur prêter en raison du risque accru et des coûts supplémentaires induits. Pourtant, le dirigeant estime que ce marché est "très prévisible" et permet de dégager de bons rendements, même avec des taux inférieurs aux prêteurs alternatifs.

Bien que le modèle soit connu des institutions financières, la plupart n'ont tout simplement pas la volonté d'investir ce segment. Cela laisse le champ libre à une myriade d'acteurs aux pratiques douteuses qui n'hésitent pas à facturer des taux d'intérêt exorbitants aux emprunteurs vulnérables.

C'est une opportunité de disruption typique. Beaucoup de prêteurs dans cet espace facturent bien plus que nécessaire. Même avec nos taux, on peut générer de très bons retours.

Bruce Hodges

À la conquête des coopératives de crédit canadiennes

Après avoir constitué son portefeuille en vendant directement aux consommateurs, Parachute compte désormais s'appuyer sur les credit unions pour accélérer sa croissance. Ces coopératives de crédit, très implantées au Canada, pourraient y trouver leur compte en accédant à un nouveau segment de clientèle tout en s'inscrivant dans une démarche socialement responsable.

La jeune pousse, qui revendique déjà plus de 3 millions de dollars de prêts accordés, explore également un potentiel partenariat avec un assureur ou une institution financière. Une façon de mettre le pied à l'étrier en vue, qui sait, d'une future acquisition par un grand groupe. En attendant, Parachute compte bien déployer ses ailes pour sortir plus de Canadiens du cercle vicieux du surendettement.