Tide : La Fintech Britannique Devient Licorne

Imaginez-vous à la tête d’une petite entreprise, jonglant entre factures, paiements et démarches administratives. Combien de temps perdez-vous sur ces tâches au lieu de développer votre activité ? C’est là qu’intervient une fintech britannique qui fait des vagues : Tide. En seulement huit ans, cette start-up a transformé la gestion des micro et petites entreprises, séduisant plus de 1,6 million d’entrepreneurs à travers le monde, dont une majorité en Inde. Avec une récente levée de fonds de 120 millions de dollars, Tide a rejoint le club prestigieux des licornes, valorisée à 1,5 milliard de dollars. Mais comment cette entreprise a-t-elle conquis des marchés aussi diversifiés ? Plongeons dans son parcours fascinant.

Une Fintech au Service des Petites Entreprises

Les petites entreprises, qu’il s’agisse de freelances, d’artisans ou de petits commerçants, représentent le cœur battant de nombreuses économies. Pourtant, leurs besoins spécifiques sont souvent négligés par les banques traditionnelles. Tide, fondée en 2017 au Royaume-Uni, a su identifier cette lacune et proposer une solution sur mesure : une plateforme numérique intégrant des outils comme la facturation, la gestion des dépenses, les prêts professionnels et même l’enregistrement d’entreprises. Ce n’est pas seulement un compte bancaire en ligne, mais un écosystème complet pour simplifier la vie des entrepreneurs.

Notre plus grand ennemi n’est pas la concurrence, mais l’argent liquide.

– Oliver Prill, PDG de Tide

Cette vision, portée par Oliver Prill, PDG de Tide, met l’accent sur la formalisation des transactions. En remplaçant les paiements en espèces par des solutions numériques, Tide aide les petites entreprises à accéder à des services financiers modernes, comme les prêts ou les paiements via l’interface unifiée de paiement (Unified Payments Interface, UPI) en Inde.

Une Croissance Fulgurante en Inde

L’Inde, avec ses 60 millions de micro et petites entreprises employant plus de 250 millions de personnes, est un terrain fertile pour les fintechs. Depuis son lancement dans le pays en décembre 2022, Tide a attiré plus de 800 000 entreprises, dépassant même son marché d’origine, le Royaume-Uni. Comment ? En proposant des services adaptés aux réalités locales, comme la gestion de la Goods and Services Tax (GST) ou l’accès à des crédits via des partenariats avec 25 prêteurs locaux.

La plateforme de Tide, disponible sur iOS et Android, permet aux entrepreneurs indiens de gérer leurs finances en quelques clics : paiements de factures, transferts bancaires, retraits aux distributeurs automatiques, et même dépôts à terme. Ce succès est particulièrement marqué dans les villes de tiers 3, ces zones moins urbanisées où l’accès aux services financiers numériques reste limité. Gurjodhpal Singh, PDG de Tide Inde, anticipe un million de clients d’ici fin 2025.

Une Levée de Fonds Stratégique

La récente levée de fonds de 120 millions de dollars, menée par TPG via son fonds The Rise Fund, marque un tournant pour Tide. Ce financement, combinant investissement primaire et secondaire, inclut la vente d’actions par des employés et des investisseurs minoritaires. L’objectif ? Accélérer l’expansion géographique et enrichir l’offre de produits. Les Apax Digital Funds, investisseurs historiques, ont également participé, renforçant leur confiance dans le potentiel de Tide.

Concrètement, ces fonds permettront à Tide de :

• Poursuivre son expansion en Europe, avec des lancements récents en Allemagne (mai 2024) et en France.
• Investir dans l’intelligence artificielle agentique pour automatiser davantage les processus administratifs.
• Améliorer ses services, notamment en comblant les lacunes actuelles de sa plateforme.

Cette injection de capital illustre la confiance des investisseurs dans la capacité de Tide à transformer le paysage des services financiers pour les petites entreprises.

Un Modèle Économique Rentable

Au Royaume-Uni, Tide est déjà rentable, servant 14 % du marché des petites et moyennes entreprises. Ce succès s’explique par une approche centrée sur l’utilisateur : chaque marché bénéficie d’une expérience adaptée, avec un support en langue locale et des outils répondant aux spécificités culturelles et réglementaires. Par exemple, en Inde, Tide intègre le système UPI, essentiel pour les paiements numériques, tandis qu’en Europe, elle se concentre sur la conformité aux réglementations locales.

En Inde, la formalisation des entreprises est une opportunité majeure pour la croissance.

– Gurjodhpal Singh, PDG de Tide Inde

Ce modèle économique, combiné à une forte adoption dans des marchés à fort potentiel, positionne Tide comme un acteur clé de la fintech mondiale.

L’Avenir de Tide : IA et Expansion

Tide ne compte pas s’arrêter là. Avec ses 2 500 employés à travers le monde, l’entreprise mise sur l’intelligence artificielle pour révolutionner la gestion des petites entreprises. L’IA agentique, capable d’agir de manière autonome pour résoudre des tâches complexes, pourrait automatiser des processus comme la comptabilité ou la gestion des prêts. Oliver Prill promet des “développements majeurs” dans les prochains mois, sans révéler de détails précis.

Sur le plan géographique, Tide ambitionne de conquérir de nouveaux marchés tout en consolidant sa présence en Inde, en Allemagne et en France. Chaque expansion est soigneusement planifiée pour répondre aux besoins locaux, une stratégie qui a déjà prouvé son efficacité.

Pourquoi Tide Réussit-elle ?

Le succès de Tide repose sur trois piliers :

• Adaptabilité : Une plateforme pensée pour les besoins spécifiques des petites entreprises, avec des outils variés et accessibles.
• Focus sur la formalisation : En remplaçant l’argent liquide par des solutions numériques, Tide facilite l’accès au crédit et aux services modernes.
• Expansion stratégique : Une présence dans des marchés à fort potentiel comme l’Inde, combinée à une approche localisée en Europe.

Ces éléments, combinés à une levée de fonds conséquente, permettent à Tide de se démarquer dans un secteur concurrentiel. Mais la véritable force de Tide réside dans sa capacité à comprendre les défis quotidiens des entrepreneurs, qu’ils soient à Londres, Mumbai ou Berlin.

Les Défis à Venir

Si Tide brille par son ascension rapide, des défis subsistent. La concurrence dans le secteur fintech est rude, avec des acteurs comme Revolut ou N26 qui ciblent également les petites entreprises. En Inde, des fintechs locales comme Razorpay ou Paytm dominent le marché des paiements numériques. Tide devra continuer à innover pour maintenir son avance.

De plus, l’expansion dans des marchés comme les villes de tiers 3 en Inde exige des investissements conséquents en infrastructure numérique et en éducation financière. La cybersécurité, un enjeu majeur pour toute fintech, sera également cruciale pour maintenir la confiance des utilisateurs.

Un Modèle Inspirant pour les Start-ups

L’histoire de Tide est une leçon pour les start-ups du monde entier. En identifiant un besoin précis – simplifier la gestion financière des petites entreprises – et en proposant une solution adaptée à chaque marché, Tide a su se hisser au rang de licorne. Son succès en Inde, où elle a surpassé son marché d’origine en seulement deux ans, montre l’importance d’une stratégie d’expansion audacieuse mais réfléchie.

Pour les entrepreneurs, Tide est plus qu’une fintech : c’est un partenaire qui libère du temps pour se concentrer sur l’essentiel, la croissance de leur activité. Et avec des plans d’expansion ambitieux et un investissement dans l’IA, l’avenir de Tide s’annonce encore plus prometteur.

Alors, quelle sera la prochaine étape pour cette licorne britannique ? Une chose est sûre : Tide continue de redéfinir la manière dont les petites entreprises gèrent leurs finances, et son impact ne fait que commencer.