Monzo, la néobanque britannique, atteint enfin la rentabilité
La néobanque britannique Monzo vient de franchir un cap majeur. Avec l'annonce de ses résultats financiers pour 2024, la fintech révèle avoir atteint pour la première fois la rentabilité sur une année complète, dégageant un bénéfice avant impôts de 15,4 millions de livres. Une performance remarquable qui vient couronner des années d'efforts et d'innovations pour se démarquer sur le marché ultra-concurrentiel des néobanques.
Une croissance fulgurante portée par les prêts et la hausse des taux
Fondée en 2015, Monzo s'est rapidement imposée comme l'une des néobanques les plus prometteuses du Royaume-Uni. Avec une approche centrée sur l'expérience utilisateur et des fonctionnalités innovantes, elle a su séduire une clientèle jeune et connectée. La clé de son succès récent : le développement de son offre de prêts et un contexte de taux d'intérêt élevés outre-Manche.
En l'espace d'un an, les revenus de Monzo ont bondi de 250% pour atteindre 880 millions de livres. La néobanque, qui avait déjà renoué avec les bénéfices sur un trimestre en mars 2023, a confirmé cette tendance sur l'ensemble de l'exercice fiscal. Un retournement spectaculaire après avoir accusé des pertes de plus de 100 millions de livres lors des deux années précédentes.
Un portefeuille clients en forte hausse
Cette solide performance financière s'accompagne d'une forte progression de la base clients. En un an, Monzo a convaincu 2,3 millions de nouveaux utilisateurs, portant leur nombre total à 9,7 millions, dont 400 000 entreprises. La néobanque ambitionne de franchir la barre symbolique des 11 millions de clients d'ici un an.
"Bien que ces risques puissent avoir un impact sur nos performances et nos plans, je pense que nous sommes bien positionnés non seulement pour résister à ces vents contraires potentiels, mais aussi pour nous épanouir face à eux."
Gary Hoffman, président du conseil d'administration de Monzo
Cap sur l'Europe avec un nouveau hub à Dublin
Forte de cette dynamique positive, Monzo entend désormais s'attaquer au marché européen. Si son développement à l'international était jusqu'à présent concentré sur les Etats-Unis, la néobanque prépare son expansion sur le Vieux Continent avec l'ouverture prochaine d'un bureau à Dublin. Un choix stratégique qui lui permettra de naviguer plus aisément dans le paysage réglementaire post-Brexit.
Le déploiement des activités de Monzo en Europe devrait se faire progressivement. La fintech n'a pas communiqué de calendrier précis mais a bien l'intention d'investir ce marché, où elle fera face à une rude concurrence, en particulier de la part de Revolut ou N26.
Nouvelle levée de fonds record pour financer les ambitions
Pour soutenir ses projets de développement, la néobanque vient de boucler une nouvelle levée de fonds record de 620 millions de dollars en deux tranches. De quoi valoriser Monzo à hauteur de 5,2 milliards de dollars et lui donner les moyens de ses ambitions, en Europe comme aux Etats-Unis. Sur ce dernier marché, elle a récemment recruté un nouveau CEO en la personne de Conor Walsh, ex-responsable produit de Cash App (Block).
En atteignant la rentabilité et en levant des fonds conséquents, Monzo prouve la solidité de son modèle. Reste à transformer l'essai à l'international, où la bataille du marché des néobanques fait rage. Mais avec une base clients solide, une offre de produits de plus en plus complète et des fondamentaux au vert, la fintech britannique semble armée pour voir plus grand et exporter son succès loin de ses bases.
