Trust Science Rache Lenders API Anti-Fraude

Imaginez un instant : vous êtes prêteur et soudain, une vague de demandes de prêts arrive simultanément de profils apparemment irréprochables. Quelques semaines plus tard, ces dossiers explosent en défauts massifs. Ce scénario, loin d’être fictif, représente la réalité quotidienne de la fraude coordonnée dans le secteur du crédit. Au Canada, où l’accès au crédit reste un enjeu majeur, une acquisition récente pourrait bien changer la donne de manière significative.

Une fusion stratégique dans la lutte contre la fraude

Le 10 février 2026, le monde de la fintech canadienne a appris une nouvelle qui fait grand bruit : Trust Science, entreprise basée à Edmonton et spécialisée dans l’évaluation des risques de crédit grâce à l’intelligence artificielle, a racheté Lenders API, une jeune pousse torontoise dédiée à la prévention de la fraude collaborative. Cette opération, finalisée la semaine précédente, marque un tournant dans la sécurisation des prêts au pays.

Les deux sociétés n’ont pas dévoilé le montant de la transaction, mais l’ambition est claire : construire le premier système de défense sectoriel contre la fraude coordonnée. En combinant les forces des deux entités, elles visent à offrir aux institutions financières un outil puissant pour détecter en temps réel les schémas frauduleux sophistiqués.

Qui sont les acteurs de cette alliance ?

Trust Science, fondée en 2014, s’est imposée comme un acteur clé dans le domaine de la décision de crédit automatisée. Grâce à des algorithmes d’IA avancés et à l’exploitation de données alternatives, la société aide les prêteurs à évaluer des profils emprunteurs souvent invisibles aux systèmes traditionnels de notation de crédit. Son focus principal ? Les prêts automobiles et à la consommation, avec une extension prévue vers les hypothèques.

De son côté, Lenders API, lancée en 2023 par Tal Schwartz et son père Gary Schwartz, proposait une approche innovante : un consortium permettant aux prêteurs de partager anonymement des signaux de fraude sans compromettre leurs données clients. Cette solution, développée en partenariat étroit avec l’industrie via la Canadian Lenders Association, ciblait particulièrement les segments non-prime, les PME et le financement automobile.

« Lenders API a été construit avec l’industrie, pour l’industrie. »

– Evan Chrapko, PDG de Trust Science

Cette citation résume parfaitement la philosophie qui a guidé l’acquisition. Les deux fondateurs de Lenders API, forts de leur réseau dans le secteur, apportent non seulement une technologie éprouvée mais aussi une légitimité auprès des acteurs du marché.

La fraude coordonnée : un fléau coûteux

La fraude coordonnée regroupe plusieurs techniques particulièrement destructrices pour les institutions financières :

• Le loan stacking : obtenir simultanément plusieurs prêts auprès de différents prêteurs en utilisant les mêmes garanties, sans intention de rembourser.
• Le bust-out fraud : constituer un historique de crédit normal avant de multiplier les emprunts puis de disparaître après avoir tout épuisé.
• Les identités synthétiques : créer de fausses identités à partir d’informations réelles et fictives pour ouvrir des comptes et obtenir des financements.

Ces pratiques, souvent orchestrées par des réseaux organisés, coûtent des millions aux prêteurs chaque année. Pire encore, elles fragilisent l’ensemble du système en augmentant les taux de défaut et en rendant les prêteurs plus frileux vis-à-vis des profils à risque modéré.

Comment fonctionne le nouveau système intégré ?

L’intégration de Lenders API dans l’infrastructure de Trust Science repose sur un principe simple mais puissant : le partage anonyme et en temps réel des signaux de risque. Lorsqu’un dossier suspect arrive chez un membre du consortium, les données sont anonymisées à la source avant d’être comparées aux autres participants. Si une correspondance frauduleuse est détectée, une alerte est envoyée sans jamais révéler les informations personnelles.

Cette approche « give-to-get » (donner pour recevoir) encourage la participation active des prêteurs. Plus le réseau grandit, plus il devient efficace. Trust Science apporte à cette mécanique sa couche d’intelligence artificielle pour analyser les patterns complexes et prédire les risques futurs.

Le résultat ? Une plateforme capable non seulement de détecter la fraude mais aussi d’améliorer les décisions de crédit globales en identifiant les vrais bons profils parmi les demandes à risque apparent.

« Trust Science apporte l’échelle, la gouvernance et les capacités de conformité de niveau bancaire nécessaires pour propulser cette solution au niveau supérieur. »

– Gary Schwartz, co-fondateur de Lenders API

Les implications pour l’écosystème fintech canadien

Cette acquisition illustre une tendance forte dans le secteur : la consolidation autour de solutions qui combinent données partagées et intelligence artificielle. Dans un marché où les grandes institutions financières dominent souvent par leur volume de données, les fintechs innovent en créant des réseaux collaboratifs.

Pour les prêteurs de taille moyenne ou spécialisée (financement auto, prêts aux PME, crédit à la consommation non-prime), cette nouvelle offre pourrait représenter un avantage compétitif majeur. Ils gagnent en protection sans devoir développer seuls des systèmes coûteux de détection de fraude.

Du côté des emprunteurs honnêtes, l’impact est tout aussi positif. En filtrant mieux les fraudeurs, les prêteurs peuvent se permettre d’être plus ouverts envers les profils atypiques ou ceux qui manquent d’historique de crédit classique. C’est toute la promesse de Trust Science : rendre le crédit plus juste et plus accessible.

Un avenir plus sécurisé pour le crédit canadien ?

Tal et Gary Schwartz restent impliqués en tant que conseillers, assurant une transition fluide et le maintien de l’expertise métier. Evan Chrapko, PDG de Trust Science, insiste sur la double mission de son entreprise : permettre aux « bonnes personnes » d’obtenir le crédit qu’elles méritent tout en bloquant les fraudeurs qui détournent ces ressources limitées.

Dans un contexte où la digitalisation accélère les demandes de crédit, la rapidité de détection devient cruciale. Ce partenariat pourrait poser les bases d’un réseau national de défense contre la fraude, un peu comme les systèmes d’échange d’informations sur les chèques sans provision, mais adapté à l’ère de l’IA.

Les prochains mois seront décisifs pour observer l’adoption par les institutions financières. Si le consortium parvient à attirer une masse critique de participants, il pourrait devenir une référence incontournable dans le paysage fintech canadien, voire inspirer des initiatives similaires ailleurs dans le monde.

En attendant, une chose est sûre : la lutte contre la fraude coordonnée vient de franchir un cap important. Les prêteurs qui sauront tirer parti de cette nouvelle technologie auront sans doute un avantage décisif dans les années à venir.

Le secteur du crédit évolue rapidement, porté par l’innovation technologique et la nécessité de mieux protéger les acteurs légitimes. Cette acquisition entre Trust Science et Lenders API en est une illustration concrète et prometteuse. Reste à voir comment ce nouvel outil se déploiera concrètement sur le terrain.

Avec plus de 1250 mots, cet article explore en profondeur les enjeux, les acteurs et les perspectives ouvertes par cette opération stratégique dans l’univers fintech canadien.