L’IA révolutionne les marchés financiers : les derniers développements

L'intelligence artificielle s'impose comme un moteur d'innovation incontournable dans le secteur de la finance. De plus en plus de banques, fintechs et hedge funds s'appuient sur des algorithmes avancés pour optimiser leurs décisions et apporter plus de valeur à leurs clients. Zoom sur les dernières innovations liées à l'IA qui sont en train de révolutionner les marchés financiers.

Des algorithmes toujours plus rapides et précis pour le trading haute fréquence

Le trading haute fréquence, qui consiste à passer des ordres d'achat et de vente à haute vitesse pour profiter des micro-variations de prix, fait partie des domaines où l'IA excelle. Les géants du trading comme Citadel, Virtu Financial ou Jump Trading investissent massivement dans des algorithmes toujours plus rapides et précis.

Grâce à l'apprentissage automatique (machine learning), ces logiciels sont capables d'analyser d'immenses volumes de données en temps réel pour prédire les évolutions de cours et prendre les meilleures décisions en quelques microsecondes. Une rapidité d'exécution qui dépasse largement les capacités humaines.

Le machine learning permet aux traders d'élaborer des stratégies de plus en plus complexes et efficaces. C'est un changement de paradigme.

- Michael Kearns, professeur à l'université de Pennsylvanie

Des modèles prédictifs pour anticiper les mouvements de marché

Au-delà de la vitesse d'exécution, l'IA permet aussi aux acteurs financiers de développer des modèles prédictifs toujours plus performants pour anticiper les évolutions futures des marchés. En s'appuyant sur l'analyse de milliards de points de données (cours historiques, actualités, réseaux sociaux...), des algorithmes de deep learning sont capables de détecter des tendances et des signaux faibles invisibles à l'œil nu.

Des hedge funds comme Bridgewater Associates ou Renaissance Technologies, connus pour miser fortement sur la technologie, ont développé des outils d'IA qui analysent les corrélations entre de multiples classes d'actifs pour identifier les meilleures opportunités. Une approche qui leur a permis de dégager des performances nettement supérieures à celles des fonds traditionnels ces dernières années.

L'IA au service de l'aide à la décision pour les banquiers et les investisseurs

Les progrès de l'IA profitent aussi aux métiers plus traditionnels de la finance, comme la banque de détail ou la gestion de patrimoine. De plus en plus d'établissements s'appuient sur des assistants virtuels intelligents pour aider leurs chargés de clientèle et leurs conseillers à prendre les meilleures décisions.

Grâce à l'analyse automatisée des données clients (revenus, dépenses, appétence au risque...), ces outils sont capables de recommander les produits les plus adaptés à chaque profil, ou d'alerter en cas de situation à risque. Ils permettent d'apporter un conseil plus personnalisé à grande échelle, sans avoir besoin de mobiliser plus de ressources humaines.

• La banque HSBC a déployé un assistant virtuel capable de répondre aux questions de ses clients et de les guider dans leurs choix.
• La fintech Yomoni propose des portefeuilles sur mesure construits par IA en fonction du profil de l'épargnant.

La lutte contre la fraude financière à l'heure de l'intelligence artificielle

Enfin, l'IA s'avère être un outil précieux pour détecter et prévenir la fraude financière, un fléau qui coûte des milliards chaque année aux établissements financiers. En analysant en temps réel les milliards de transactions qui transitent par leurs systèmes, des algorithmes de machine learning sont capables de repérer des schémas suspects bien plus efficacement que des équipes humaines.

Transactions inhabituelles, faux documents, usurpation d'identité... Les réseaux de neurones apprennent à identifier toutes sortes d'anomalies pour alerter les équipes de sécurité. Combinées à la technologie blockchain qui rend les transactions infalsifiables, ces solutions d'IA contribuent à renforcer la confiance et la sécurité sur les marchés financiers.

Simulations de trading, interfaces conversationnelles, sécurité renforcée... L'intelligence artificielle ouvre de nombreuses perspectives d'innovation dans la finance. Même s'il ne faut pas négliger certains risques comme les biais algorithmiques, elle s'impose comme un atout compétitif majeur pour les acteurs qui sauront l'exploiter intelligemment. Un virage technologique qu'il devient urgent de négocier pour rester dans la course sur des marchés en pleine disruption.